編者按：百萬醫療險靠譜嗎？重疾理賠如何少走彎路？家庭投保如何配置？車險理賠有哪些注意事項？……即日起，紅網策劃推出《保險100問》專欄，聯合湖南省內多家保險機構，為廣大市民解讀保險條款、保險保障功能及家庭保險配置策略等，讓我們一起輕松學保險，共同守護美好生活。

紅網時刻新聞5月6日訊（記者 吳芳 實習生 陶鈺）近年來，重大疾病發病率逐年攀升。根據國家癌癥中心發布的分析報告，肺癌已取代肝癌成為我國惡性腫瘤發病率第一位。以前在中老年群體高發的重大疾病，正呈現年輕化趨勢。對此，越來越多人選擇購買重疾險來抵御風險。那么，什么是重疾險？買重疾險能解決什么問題？紅網《保險100問》欄目第8期攜手太平洋壽險湖南分公司，為大家解讀重疾險的定義，如何確定保額，以及投保重疾險有哪些注意事項。

什么是重疾險？買重疾險解決什么問題？

太平洋壽險湖南分公司湘潭中支部經理向陽介紹，重大疾病也稱重疾，是指可能給人們身體健康及生活帶來重大影響的疾病。重大疾病有三個特點：一是病情非常嚴重，二是治療費用巨大，三是恢復期很長。如絕大部分重度惡性腫瘤、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥等都屬于重大疾病。而重疾險，則是針對重大疾病提供保障的保險產品。

如果不幸確診重大疾病，需要花費幾十萬甚至上百萬，還可能導致患者無法正常工作，家人也需要長時間地給予照顧，所以除了治療所需要的開支外，還需要長期康復費和護理費，家庭的正常收入也會受到影響。

那么，買重疾險能夠解決什么問題？向陽介紹，如果患者提前購買了重疾險，只要被保險人滿足重大疾病保險合同約定的理賠條件，保險公司將會一次性支付一筆保險金。投保人不用等到治療結束，也無需向保險公司提供一系列的費用清單。

保險理賠的金額與投保時選擇的保險金額有關，與實際治療所支付的醫療費無關。比如，某人買了50萬元保額的重疾險（并過了等待期），一旦他罹患了符合保險條款的重大疾病，那么，他將一次性獲得50萬元賠款。這筆賠款他可以自由支配，可以將賠款用于支付醫藥費，也可以用于貼補家用和后續的康復費用等。

建議重疾險保額設定為自身年收入的5-10倍

“我們業內有一句話叫‘全家全險全保障’。如果條件允許，建議全家都要買保險。當然，根據家庭經濟狀況而言，也可以先保大人再保小孩?！毕蜿柋硎?，如果預算一般，可買消費型重疾險，它的特點是保費低，保障足，針對特定的疾病保障范圍保險金額高，缺點就是保障期限短；如果預算充足，建議買終身型重疾保險，可保障至終身。

她建議，一般可以根據家庭收入來定保額，也可用可支配收入來定保費，建議投保人將重大疾病保險保額設定為自身年收入的5-10倍。一般建議保額30萬起，最好買到50萬甚至更高。

購買重疾險有三大注意事項

向陽建議，在購買重疾險的時候，還需要注意以下三點：

第一，注意投保人的年齡限制。每家保險公司對購買重疾保險的投保人年齡限制不同，對于60歲以上的老年人來說，買重疾險會變得比較困難。因為年齡越大繳費會越高，加之身體健康狀況下降，健康審核的門檻也會變高，所以建議如果年輕時可以購買，就盡早購買。并且盡量選擇一款保障時間更長的重疾險。

第二，注意保障范圍。在投保時一定要注意該產品的保障范圍。2020年在中國保險行業協會、中國醫師協會聯合發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》規定當中，明確了28種重大病癥和3種輕度疾病的名稱及病癥描述。在購買重疾險的過程中，只需關注您所關注的各類疾病是否在保障范圍之內即可，沒必要去糾結保障病例是不是夠多。

第三，要看清特殊條款（免責條例）和賠付次數。有的保險公司的產品僅支持賠付一次，有的可以多次賠付。另外，免責條款也很重要，保險公司會在保險合同上明確規定不能賠付的重疾內容，建議大家一定仔細看清。

最后建議大家一定要到正規的保險公司或找有保險資質的專業人員購買，且多對比幾個類似的產品，從而找出性價比較高的進行購買。

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